Как управлять своим личным бюджетом? Основные ошибки, навыки и советы

Как управлять деньгами Финансы и заработок

Большинство людей жалуется на отсутствие приличных заработков, с которыми они могли бы путешествовать по миру или позволять любые прихоти. Но при тщательном рассмотрении трат становится ясно, что проблема у людей не в кошельке, а в голове.

В условиях постоянного кризиса в стране становится понятно, что людям необходимо научиться такому навыку, как финансовая грамотность. Именно в этой статье вы получите полное руководство, как правильно управлять деньгами.

Читать также:

Как людям, не разбирающимся в деньгах, начать жить на проценты с дохода| Основы вложения денег


Ошибки в управлении деньгами

Ди Каприо кидает деньги, а они указывают на ошибки, которые допускают люди при управлении деньгами
Частые ошибки в управлении деньгами

«Умеренность – уже богатство».

Цицерон

Из этой цитаты можно сделать вывод, что основным правилом в улучшении своего материального положения является умеренность.

Это действительно так, поскольку неумеренные траты приводят к потере денег уже в первые 2 недели после получения зарплаты. Последующее время людям приходится экономить, отказывать себе даже в необходимых для жизни вещах, или занимать деньги у знакомых.

ТОП-5 ошибок:

1. Спонтанные покупки

Когда у человека много денег, он может сделать спонтанную покупку, не задумываясь о завтрашнем финансовом положении. Как правило, спонтанными являются покупки товаров по акции. Ты вроде бы и не хотел покупать эту вещь, но так как увидел акцию, то у тебя сразу же загорелись глаза.

2. Отсутствие экономии

В течение двух дней после получения зарплаты человек покупает дорогостоящие продукты или «запасные» вещи, которые в будущем не используются. В дальнейшем траты продолжаются, в результате чего деньги заканчиваются.

3. Отсутствие накоплений

Ошибка большинства людей заключается в отсутствии денег на «черный день».

Даже если заработок не позволяет делать большие накопления, можно ограничиться небольшими суммами. Иногда 5 тысяч рублей, собранные за лето, могут выручить осенью, когда неожиданно порвется куртка.

4. Тратить больше, чем зарабатываешь

Большинство людей стесняется своего скромного финансового положения, поэтому приобретают дорогие вещи или дорогостоящий автомобиль в кредит. Делать этого категорически нельзя.

5. Следовать чужим советам

На этот счет я придерживаюсь правила: не слушать советы тех, на кого я не хочу быть похожим. 

Приведенные выше моменты далеко не единственные проблемы, которые встречаются в малообеспеченных и даже обеспеченных семьях. Все-таки от ошибок никто не застрахован.


Уоррен Баффетт говорит про 5 навыков, которые необходимы для заработка

Прежде чем учиться управлять деньгами, необходимо проанализировать свои финансовые возможности. И дело не в том, сколько человек зарабатывает в данный момент. Важно оценить собственные способности к увеличению дохода и карьерному росту.

ТОП-5 навыков:

1. Креативное мышление

Нестандартное мышление сегодня в «тренде». Но не нужно путать этот навык с поведением некоторых личностей из шоу-бизнеса.

Креативное мышление – это умение решать возникшие проблемы необычными и неординарными способами. Только так можно по-другому смотреть на возможности и заработать больше. Иногда приходится рисковать, чтобы приумножать уже имеющийся капитал (речь идет не об азартных играх).

2. Коммуникации

Навыки коммуникации присущи всем людям, ведь это способность общаться с людьми и находить общий язык. Коммуникация нужна людям, работающим в торговой сфере. Однако, это не повод для остальных людей оставлять этот навык без внимания.

3. Эмоциональный интеллект

Люди с эмоциональным интеллектом могут сдерживать себя в критической ситуации, контролировать свои эмоции и четко распознавать их у других. Это поможет в поиске дополнительного заработка и сохранении текущего.

4. Технические навыки

Гаджеты плотно входят в жизнь людей. Речь идет о возможности пользоваться программами и приложениями.

5. Лидерские навыки

Навыки лидера помогают человеку добиться успехов по основному месту работы или организовать свою собственную деятельность.


Как научиться управлять деньгами

Дорога к богатству

Управлять деньгами нужно сразу же по мере их поступления. Запрещено устраивать себе «праздник живота», который выражается не только в вопросах вкусно покушать, но и просто «пожить на широкую ногу». Придерживаться необходимо следующей последовательности действий:

Шаг 1. Распределение доходов

Важно сделать себе несколько конвертов с пометкой, на что будут тратиться денежные средства. А далее распределить деньги в соответствии с назначением – в один конверт больше, в другой меньше.

Шаг 2. Конверты для форс-мажора

Создания отдельного конверта для форс-мажора обезопасит от непредвиденных расходов.

Совет: Запрещено брать деньги из других конвертов, если в одном из них средства закончились.  Рекомендуется сделать 30 конвертов – на каждый день месяца.

Шаг 3. Конверт для накоплений

Необходимо взять пустой конверт или копилку, куда будут отправляться сэкономленные деньги.

К примеру, на приобретение сезонной обуви из бюджета было выделено 3000 рублей. В итоге выбранная модель была приобретена за 2890 рублей. Остаток в 110 рублей нужно убрать в конверт или копилку.

Шаг 4. Контроль доходов и расходов

Для этого необходимо завести тетрадь или создать таблицу в Excel, куда будут заноситься доходы и расходы, произведенные за день.

Шаг 5. Забываем о кредитах

Покупки в кредит оформляют только в тех случаях, когда техника неожиданно ломается, но она нужна для ежедневного применения. Микроволновая печь или телевизор не являются средствами первой необходимости в случае поломки. Им можно найти альтернативу.

Шаг 6. Улучшаем качество жизни

Ежемесячно ищем способы экономии, лайфхаки, которые помогут сохранить денежные средства, дать новую жизнь старым вещам и прочее. Нужно каждый день находить по 2-3 способа и внедрять их в повседневную жизнь.

Шаг 7. Увеличение собственных доходов

Важно находить способы, которые помогают получить новый заработок. Это может быть оказание дополнительных услуг на основной работе или поиск нового источника заработка. Следует увеличивать ежемесячный заработок регулярно на 10%.

Шаг 8. Составление плана на год

Можно начать составлять план расходов с ближайшего месяца. Если откладывать деньги ежемесячно в размере 3 тыс. рублей, через полгода можно накопить приличные 18 тыс. рублей.

Шаг 9. Живем на 90% от полученных доходов

Важно в течение месяца сокращать расходы, чтобы укладываться в 90% от имеющихся возможностей. Оставшиеся 10% будут идти в копилку.

Шаг 10. Учимся приумножать заработок

Наличие небольшого собственного капитала приводит к возможности его приумножения. Поэтому нужно решить, куда лучше вкладывать деньги.

Если нет соответствующих познаний, можно проконсультироваться с юристом. Если есть страх потерять накопления, лучше ограничиться вкладом в банке. Сегодня его можно открыть через приложение телефона.

Совет: Ежедневно по 30 минут в день нужно совершенствоваться и учиться финансовой грамотности, к примеру, читать книги. 


История из жизни одной девушки

Цитата про историю из жизни

Меня зовут Марина. Я домохозяйка, поскольку воспитываю ребенка с ограниченными возможностями здоровья. Муж работает, но его заработной платы не хватало для оплаты ипотеки, достойного проживания, занятий и курсов реабилитации ребенка.

Чтобы не влезть в многочисленные долги, я пересмотрела наши финансы. Вот что получилось:

1. Я начала искать подработку в интернете

Выйти на работу на полный день мне было сложно, поскольку нужно было постоянно посещать специалистов с ребенком. На мужа надежды не было – он работал посменно, и выстроить график с ним было невозможно.

Я нашла заработок в интернете, это был копирайтинг. Кто не знает, копирайтинг – это написание текстов и статей на заказ. Благодаря этому я стала получать дополнительные 4-5 тысяч рублей в месяц, что уже облегчило нашу жизнь. Опыт набирался, поэтому заработок увеличился до 14-15 тысяч рублей в месяц.

Читать также: 

Как новичку заработать в интернете | 13 способов с вложениями и без

Преимущество такого заработка заключался в возможности самостоятельно выстраивать график работы. В большинстве случаев приходилось работать ночью, что меня вполне устраивало.

2. Я рассчитала сумму денег, нужную нам на продукты

Я приучила мужа к тому обстоятельству, что готовлю один раз и сразу на 2 дня. На плите всегда будет первое блюдо, второе и выпечка к чаю. В итоге получилось, что на 2 дня нам нужны продукты на 800 рублей. А в месяц на семью из двух человек с ребенком 12 тысяч рублей.

Большинство решит, что это нереально. Но давайте посмотрим примерный список продуктов. Итак, на 800 рублей можно купить:

  • Курица — 180 рублей;
  • Свиное рагу на супы — 120 рублей;
  • Капуста и морковка — 60 рублей;
  • Картофель — 50 рублей;
  • Хлеб и молоко — 100 рублей;
  • Тесто слоено-дрожжевое — 50 рублей;
  • Фрукты: 6 яблок и связка бананов — 200 рублей.

В итоге выходит 770 рублей.

3. Я начала рукодельничать

Я стала вязать шапки, свитера мужу и ребенку. Отличной экономией был связанный мною кардиган крючком, на который ушло 800 рублей на пряжу. Подобный можно было купить за 1600 рублей в магазине.

Онлайн курс по кройке и шитью.

Преимущество вязаных вещей в том, что в дальнейшем их можно распустить и связать новую вещь. С ребенком так и получается, так как он быстро растет.

В итоге я поняла одно – управлять деньгами легче, когда они имеются в достатке. А для этого нужно постоянно искать новые заработки или способы экономии. Муж это тоже понял, поэтому теперь дополнительно занимается ремонтом компьютеров.


Советы на каждый день

Каждый месяц человек сталкивается со сложностями распределения денег. Чтобы этого не было, лучше следовать руководство на каждый день:

  1. За 2 дня до получения заработной платы составляем список необходимых расходов на месяц.
  2. За день до получения зарплаты закупаем продукты питания.
  3. В день зарплаты ничего не покупаем, кроме хлеба и молока.
  4. Распределяем доход по конвертам.
  5. Уплачиваем кредит, ипотеку, квартплату и прочее.
  6. Изучаем приложения со скидками.
  7. Покупаем продукты питания на неделю по акциям.
  8. Покупаем бытовую химии на месяц.
  9. Закупаем продукты питания для заготовки полуфабрикатов.
  10. Заготавливаем полуфабрикаты на месяц.
  11. Смотрим видео по управлению финансами.
  12. Ищем дополнительный источник заработка.
  13. Покупаем продукты питания на неделю.
  14. Идем в гости, так как это выгодно.
  15. Ищем советы для экономии, внедряем в жизнь лайфхаки.
  16. Разгрузочный день. Они полезны для здоровья и экономии денежных средств.
  17. Ищем продукты питания по акции, срок годности которых продолжителен: консервы, крупы, конфеты.
  18. Анализируем расходы и подсчитываем оставшиеся средства. При необходимости перераспределяем деньги в соответствии с планируемыми последующими тратами.
  19. Покупаем продукты для заготовки полуфабрикатов.
  20. Заготавливаем полуфабрикаты.
  21. Покупаем продукты на неделю.
  22. Пересматриваем личные вещи из гардероба и продаем лишнее.
  23. Смотрим тренинги личностного роста, читаем книгу по финансам.
  24. Занимаемся обменом ненужных вещей, техники и прочих предметов.
  25. Стараемся заработать 500-1000 рублей в интернете.
  26. Анализируем расходы. Убираем некоторую сумму в копилку, поскольку скоро получение зарплаты.
  27. Проводим ревизию в холодильнике, учитывая заготовленные полуфабрикаты и купленные ранее по акции продукты. Составляем меню на оставшиеся дни.
  28. Званый ужин. С вас пельмени и фаршированный перец, с гостя печенье и конфеты к чаю.
  29. Разгрузочный день. Можно пить чай с вкусняшками друга.
  30. Анализ расходов, оставшихся сумм в конверте. Выделение суммы для оставшихся 2 дней до зарплаты – здесь важно выделить небольшую сумму на самые необходимые траты. Сэкономленные деньги убрать в копилку.

Живя по такому принципу в течение полгода, можно выработать стратегию экономии. Управлять деньгами будет значительно легче, а деньги в копилке будут прибавляться.


Заключение

Управлять деньгами легко, если при этом думать головой, а не своими пожеланиями и личными амбициями. Важно жить по средствам, стараясь экономить и приумножать свои доходы.

Нередко для последующей экономии нужно вложиться сегодня. Поэтому следует внимательно проводить анализ возможных трат и считать потенциальную прибыль.


Сводка:

Книги по финансовой грамотности

Понять основные принципы экономии помогут книги. Читать их нужно ежедневно, выделяя один совет психологов и финансистов для постоянного пользования. Помогут в решении проблемы следующие книги:

  1. Книга Джорджа Клейсона по управлению финансами и собственными доходами «Самый богатый человек в Вавилоне».
  2. Роберт Кийосаки написал книгу «Богатый папа, бедный папа», в которой рассказывает личную историю о наличии двух пап – один был богатый, второй бедный. И каждый из них давал свои советы.
  3. Бенджамин Грэхем, книга «Разумный инвестор» – рассказывает о пользе и основах инвестирования.
  4. «Думай и богатей» – автор Наполеон Хилл помогает психологически настроиться человеку на улучшение финансовых возможностей.
  5. «Мани, или Азбука денег» – известный бизнес-тренер Бодо Шефер рассказывает об управлении деньгами.
  6. «Путь к финансовой свободе» бизнес-тренера Бодо Шефер помогает людям навсегда избавиться от материальных тягот.
  7. Владимир Савенок и его книга «Как составить личный финансовый план и как его реализовать» помогает в распределении денег.
  8. Владимир Савенок в книге «Миллион для моей дочери. Пошаговый план накоплений» рассказывает о способах накопления денег.
  9. Юлия Сахаровская «Куда уходят деньги. Как грамотно управлять семейным бюджетом» – женский взгляд на экономию денег.
  10. Джон Богл «Руководство разумного инвестора» – автор помогает научиться инвестировать денежные средства.

Этих десяти книг будет достаточно, чтобы поменять собственное мышление и научиться управлять деньгами.

Фильмы о деньгах

Начать менять свое сознание можно и с фильмов. Предлагается посмотреть следующие картины:

  1. Игра на понижение, 2015 год. Фильм рассказывает о людях, которые смогли получить прибыль из надвигающегося кризиса.
  2. Пираты силиконовой долины, 1999 год. Здесь представлена автобиография Билла Гейтса и Стива Джобса.
  3. В погоне за счастьем, 2006 год. Как в безвыходном положении и отсутствии денег стать счастливым? А ведь подобное возможно.
  4. Социальная сеть, 2010 год. Фильм будет интересен молодежи, поскольку рассказывает об открытии Facebook.
  5. Человек, который изменил все, 2011 год. Имея финансовые трудности, можно создать конкурентно способную команду по бейсболу.
  6. Волк с Уолл-стрит, 2013 год. Ситуация в 80-х годах, когда финансисты считались непонятными людьми и наживались на мошенничестве.
  7. Предел риска, 2011 год. Представлена ситуация преодоления мирового кризиса.
  8. Бойлерная, 2000 год. Фильм об открытии подпольного казино.
  9. Порочная страсть, 2012 год. В картине представлены похождения афериста ловеласа, которые можно рассмотреть с точки зрения выгодных финансовых ходов.
  10. В компании мужчин, 2010 год. Несколько мужчин остаются без работы, поэтому пересматривают свою жизнь.

_

Поделиться с друзьями

Меня зовут Арсений Чистяков – я автор данного блога. Создал его в начале 2020 года и с тех пор погряз в этом де**е по уши (я люблю это дело).

Я постоянно пытаюсь научиться чему-то новому и поделиться этим с вами. За основу взял развитие собственного блога и заработка на нем.

Оцените автора
CREATOR
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.