Обучение финансовой грамотности: приложения, игры, тренажеры

Финансовая грамотность, которая подразумевает как знание, так и умение использовать финансовые навыки, является одним из важнейших факторов разумного управления деньгами. Хотя многие люди испытывают недостаток знаний в этой области, сейчас как никогда много возможностей узнать о личных финансах.

Приложения для повышения финансовой грамотности — это идеальный способ для взрослых и детей стать более осведомленными о деньгах.

Я проанализировал все самые популярные варианты, чтобы предложить вам лучшие приложения, игры и тренажеры по финансовой грамотности на 2024 год.

Для чего людям нужны финансовые приложения?

1. Приложения по финансам учат пользователей анализировать собственные финансовые возможности. В игровой форме легко разобраться какие траты обязательны, а без каких можно обойтись.
2. Тренажеры для учета финансов дают возможность быстро накопить на поставленные цели.
3. Человека, который обладает знаниями по финансовой грамотности, труднее ввести в заблуждение телефонным мошенникам.
4. Освоение разнообразных финансовых инструментов способствует развитию кругозора.
5. Приложения и онлайн-игры помогают рационально распределить доход, составить семейный бюджет. Поэтому в случае непредвиденной задержки зарплаты, неожиданных расходах на крупные покупки вы не останетесь без денег.
6. Финансовая независимость ведет к личной свободе.
7. Обучение управлению деньгами через онлайн-тренажеры нескучно и интересно. Такая методика позволяет быстрее добиться результата и применять теоретические знания на практике.

10 лучших приложений, онлайн-игр и тренажеров по повышению финансовой грамотности

1. CashGo

Кэшго – это финансовый тренажер на базе игры Роберта Кийосаки.

Цель:

1. Научиться трезво оценивать возможности и финансовые риски, а также грамотно вести учет денег;
2. Научиться считать свои расходы и доходы;
3. Избавиться от мышления бедных;
4. Принимать решения в условиях неопределенности;
5. Научиться разным стратегиям создания капитала.

Возрастная категория:

Из-за своей сложности игра вряд ли подойдет детям, но зато в нее спокойно могут играть подростки и взрослые.

Финансовый тренажер CashGo состоит из поединков. В каждом поединке участвуют до 6 игроков. Все получают одинаковую профессию и мечту. Профессия подразумевает доходы и расходы, а разница между ними (денежный поток) – сумма, которая приходит на руки игроку каждый игровой месяц.

Побеждает тот, кто лучше распоряжается деньгами, правильно анализирует и минимизирует расходы. В процессе игры все это отражается на графике справа.

Плюсы:

• Кэшго – не просто игра, а в первую очередь – общение. Большинство людей в чате, которые участвуют в лигах – настоящие бизнесмены и инвесторы.
• Любое количество игр без ограничений;
• Можно выбирать, как профессию, так и саму мечту;
• Бонус до 25% за пополнение баланса;
• Можно получать рубли за комментарии, посты и другие условия.

Цена:

Игра не бесплатна (бесплатно можно 1 раз в день сыграть на сложности «новичок»), тариф стоит 300 руб/мес.

2. Финансовые грабли

Финансовые грабли – это интерактивный портал, позволяющий получить базовые знания в области управления деньгами. Разработано институтом национальных проектов по заказу Минфина РФ.

Предназначена для:

1. Обучение ведению бюджета: обязательные и необязательные траты, контроль спонтанных покупок, ведение отчетов о расходах и доходах.
2. Изучения основных банковских продуктов для физических лиц: вклады, процентные ставки.
3. Понимание различий между наличными деньгами, банковскими картами, чеками, купонами, прочими формами денег.
4. Распознать мошенников и не допустить кражи денег со счета.
5. Учит отстаивать свои права: куда и как обращаться при наличии ошибок в расчетах, квитанциях, чеках.

Возраст:

Предназначено для учеников средней и старшей школы, студентов средне-специальных и высших учебных заведений непрофильной направленности.

Портал предлагает пользователям обучение по 3 модулям:

1. Ежедневные траты и расчеты;
2. Сбережения и инвестиции;
3. Кредиты и заимствования.

К каждому модулю прилагается справочный материал, где рассказывается об основных понятиях для данного раздела. Например, по блоку «Ежедневные траты и расчеты»:

После ознакомления приступаем к обучающим играм. В модуле всего 3 игры, после прохождения которых следует закрепить результат проверочным заданием.

Количество попыток в играх не ограничено в отличие от проверочной работы. Итоговые результаты проверочной работы формируют рейтинг участников проекта. Пользователям, набравшим больше всего баллов, выдается сертификат о прохождении практикума.

Преимущества:

• Тренажер для ведения бюджета может быть использован как для самостоятельного обучения, так и в образовательных учреждениях.
• Для участия в играх не требуется регистрация на портале.
• Несколько вариантов проведения практической работы: в формате обсуждения, соревнования или лабораторной работы.
• Практикум доступен на стационарном компьютере, ноутбуке, смартфоне.
• Порядок модулей можно менять местами.

Цена:

Занятия на сайте «Финансовые грабли» бесплатные.

3. MoneyLover

Money Lover – приложение, позволяющее управлять доходами и расходами. Инструмент охватывает все аспекты финансовой жизни пользователя, но в настройках владелец может самостоятельно выбрать то, что у него в приоритете.

Чему учит:

1. Приложение для контроля расходов приучает к систематической записи расходов.
2. Работать с различными видами аналитических материалов: диаграммы, списки.
3. Контролировать обязательные платежи и долги, не допускать просрочки.
4. Понимание курсов валют, совершение операций с ними.
5. Отличное средство самоконтроля. Не позволяет спонтанно совершить траты.

Для кого:

Подойдет для всех, кто имеет какой-либо доход и желает им разумно распоряжаться деньгами.

Приложение пользователь добавляет карты, кошельки, указывает наличные суммы. Следить за тратами и доходами можно по каждому из видов денег или совместно.

Задача пользователя вносить в планировщик все расходы. Для этого предусмотрены общие категории. Есть возможность создания собственных категорий трат.

Пользователь может настроить функцию накопления на определенные цели, настроить напоминание об оплате коммунальных услуг.

Достоинства:

• Синхронизируется с аккаунтом Google и Fаcebook, поэтому при смене устройства приложение продолжит работать в прежнем режиме.
• При достижении лимита на расходы в сутки, неделю или прочий период программа сообщит об этом.
• Множество мелких категорий, позволяющих записывать расходы. Пользователь легко проанализирует свои траты даже спустя большой период времени.
• Аналитика представлена в виде красочных диаграмм.
• Простой и понятный интерфейс позволит всем пользователям быстро разобраться как работает финансовое приложение.

Стоимость:

Скачать и пользоваться Money Lover можно бесплатно. Есть платный контент, но и без него основные возможности доступны. Премиум статус стоит 1590 руб и дает возможность скрыть рекламу, экспортировать информацию в Excel, заводить несколько кошельков.

4. MoneyManager

Money Manager – финансовый менеджер в смартфоне. Мобильное приложение для ведения бюджета, создания финансовой подушки на «черный день».

Цель:

1. Постановка финансовых целей и достижение их в установленные сроки.
2. Контроль расходов, необоснованных, спонтанных трат.
3. Умение работать со статистическими данными.
4. Учит работать с курсами валют, подбирать выгодное время для обмена.
5. Добросовестно исполнять финансовые обязательства по оплате ежемесячных платежей, не копить долги.

Возрастная категория:

Выбирают программу те, кто желает навести порядок в своих финансах. Money Manager подойдет подростками и взрослым людям.

Интерфейс понятен на интуитивном уровне. Пользователь вносит в приложение дебетовые и кредитные карты. Устанавливает дату начала расчетного периода, сроки погашения задолженностей. Настраивает цели, по которым планируется копить на путешествия, обучение, покупку бытовой техники и решение прочих задач.

Плюсы:

• Приложение работает на смартфоне, ПК.
• Учитывает любые финансовые активы, внесенные пользователем.
• Полноценный встроенный калькулятор позволяет проводить расчеты внутри приложения.
• Дату начала отчетного периода владелец аккаунта устанавливает самостоятельно.
• Экспорт данных в Excel одним кликом.

Цена:

В бесплатной версии работают все основные функции.

5. Дзен-мани

Дзен мани – удобный способ управления личными финансами. Программа позволяет планировать бюджет и не выходить за поставленные рамки.

Читать также:

20 книг о деньгах, которые улучшили мою финансовую грамотность

Предназначена для:

1. Составление прогнозов при планировании бюджета.
2. Подбор лучших банковских предложений по увеличению капитала.
3. Учит ответственно подходить к заполнению данных в программе. Пользователь развивает самодисциплину.
4. Анализировать расходы в общем и по отдельным категориям.
5. Учит экономить на необязательных расходах.

Возраст:

Пользоваться Дзен-мани можно с любого возраста. Главное иметь базовые знания пользования ПК и источник дохода.

На закладках «Обзор», «Транзакции», «Планируемые транзакции» пользователь указывает действия, совершенные им. Есть возможность внести регулярные платежи.

Интерфейс и функционал страниц немного отличается, но все они дополняют друг друга.

Преимущества:

• В настройках можно подключить синхронизацию с некоторыми популярными банками. При поступлении или расходовании средств со счетов и карт информация сразу обновляется в приложении.
• Работает как в веб-версии, так и на мобильных устройствах.
• Распознает СМС-уведомления об банков и вносит информацию в программу.
• Распознает расходы и доходы с подключенных электронных кошельков.
• Возможность экспортировать и импортировать данных через Excel.

Стоимость:

Демо-версия позволит ознакомиться с функционалом программы. Бесплатной версии нет. Подписка осуществляется по нескольким тарифам. При ежемесячной оплате доступ стоит 99 руб/мес. Тариф «навсегда» доступен за 1249 руб.

6. Monefy

Monefy – планировщик бюджета для Android, помогающий в режиме реального времени следить за расходованием денег.

Чему учит:

1. Держать под контролем обязательные платежи.
2. Правильно распределять расходы по категориям. Создавать отдельные категории по мере необходимости.
3. Работать с курсами валют.
4. Анализировать причины больших расходов за выбранные периоды.
5. Ставить финансовые цели и достигать их.

Для кого:

Monefy понравится всем, кто планирует бюджет, желает накопить на мечту, понять, куда уходят деньги.

В главном меню пользователь указывает денежные источники: карты, кошельки, наличные с указанием количества средств. При пополнении счетов информация также вносится пользователем.

В расходах нужно указывать все, на что потрачены деньги. Так формируется отчет за определенные период.

В отдельных пунктах меню можно создать накопления, напоминание об оплате ежемесячных платежей.

Достоинства:

• При включении в настройках семейного доступа можно делиться некоторыми функциями, например оплатой подписок.
• На экран смартфона можно вывести виджеты с информацией из приложения.
• Калькулятор встроен в программу, что облегчает ее использование.
• Режим «Бюджет» предупреждает о приближении к максимальной сумме трат за установленный период.
• Приятный интерфейс мятного цвета.

Цена:

Планировщик финансов предоставляется в бесплатной версии. Платная подписка немного расширяет возможности интерфейса и функционала. Годовая подписка стоит 2990 руб.

7. Деньги ОК

Деньги ОК – приложение для контроля финансов, работающее на IOS.

Цель:

1. Позволяет понять какие статьи расходов занимают большую часть бюджета.
2. Умение работать с аналитикой в виде круговых диаграмм.
3. Научиться контролировать свои расходы, не совершать ненужных трат.
4. Научиться группировать и разбивать расходы по категориям.
5. Оптимизировать семейный бюджет, совершать только полезные и нужные покупки.

Возрастная категория:

Приложение в основном устанавливают подростки и взрослые люди, имеющие собственный доход.

Интерфейс стандартный для подобных финансовых приложений дляэкономия денег.

Статистика представлена в виде диаграммы, где можно выбрать несколько вариантов периодов для просмотра.

Плюсы:

• Есть возможность создавать подстатьи расходов и объединять их в одной категории по мере необходимости.
• Простой интерфейс позволит научиться пользоваться приложением за 1 минуту.
• Показывает средние траты в день.
• Нет лишней информации, так как многие пользователи хотят следить только за расходами и доходами.
• Встроенный калькулятор позволяет вводить суммы и вести подсчеты.

Стоимость:

Приложение бесплатное, есть платный контент, но и без него все работает хорошо.

8. Финзнайка

Финзнайка – портал с онлайн-играми, направленными на обучение и развитие финансовой грамотности детей от 6 лет.

Предназначена для:

1. Привить интерес к финансовой грамотности с детства. Тогда во взрослом возрасте сформируется осознанное отношение к деньгам.
2. В игровой форме ребенок понимает, что такое деньги, зачем они нужны, как планировать расходы.
3. Предотвращает мошеннические действия, кражи денег.
4. Развивает кругозор ребенка.
5. Умение работать в режиме соревнования.

Возраст:

Портал предлагает 2 варианта игр: для детей от 6 лет и начальной школы, а также возрастной категории 5-11 классов.

Онлайн-игра по финансовой грамотности разделена на 2 варианта: финзнайка 6+ и финзнайка. Они отличаются по уровню сложности. Раздел темы и задания для изучения для младших возрастов представлен в виде американских горок, для старшего возраста – колесо обозрения. Нажимая на кабинку аттракциона, ребенок изучает тему, выполняет задания.

В разделе соревнования каждому участнику предлагается выполнить 5 заданий. Победитель определяется автоматически по количеству правильных ответов. Соревноваться можно без ограничений по количеству раз.

За выполненные правильно задания пользователю начисляется игровая валюта. Тратить ее можно на развитие собственной аватарки, покупку стикеров и знакомство с загадочным другом из яйца. Тратить валюту можно в местном магазине на сайте.

Определить лучших обладателей знаний по финансовой грамотности помогают турниры. На выполнение заданий дается 48 часов, по итогам определяется пользователь, знающий материал на отлично.

Преимущества:

• Информация преподносится в простой и доступной форме.
• Подходит для одиночных и коллективных занятий.
• Задания представлены в разных форматах: тесты, ребусы, кроссворды, соотнесения.
• Онлайн-игра работает в веб-форме и в виде онлаййн-игры на смартфоне.
• Понятный и простой личный кабинет, где нетрудно сориентироваться пользователям любого возраста.

Цена:

Платформа работает бесплатно.

9. Монеткины

Монеткины – приложение по управлению финансами, которое в доступной и простой форме учит детей финансовой грамотности.

Чему учит:

1. Ответственному отношению к личным, карманным деньгам.
2. Прививает навык учета расходов и прибыли.
3. Планировать бюджет на несколько дней, недель и месяцев.
4. Учит сравнивать доходы и расходы за разные периоды, делать выводы.
5. Остерегаться мошенников финансовой сферы.

Для кого:

Финансовое приложение предназначено для школьников 2-8 классов.

После регистрации в игре необходимо заполнить источники доходов в разделе «Мои деньги». При необходимости пользователь вносит другие источники пополнения бюджета, нажимая на +.

Аналогичный пункт в меню предусмотрен для фиксации расходов по категориям.

На вкладке «Баланс» легко можно понять, что это разница между планом и фактом наличия денег. Информация показана просто и понятно даже юному финансисту.

Приложение дает возможность копить на крупные покупки. Можно поставить несколько целей одновременно.

За правильностью ведения бюджета может следить наставник. Его роль выполняет любой взрослый: мама, папа, преподаватель.

Достоинства:

• Приложение развивает фантазию школьников, предлагая вести бюджет от имени вымышленного персонажа.
• Всплывающие подсказки помогают сориентироваться в меню и его разделах.
• Все фразы написаны простым и понятным языком.
• Предусмотрено три уровня сложности в зависимости от уровня знаний ребенка.
• Работает на Android, IOS, в браузере ПК.

Стоимость:

Все сервисы бесплатные.

10. Учебное пособие по финансовой грамотности

Учебник по финансовой грамотности, адаптированный в виде мобильного приложения.

Цель:

1. Научиться рационально распоряжаться собственными финансами.
2. Научиться перенаправлять средства с ненужных трат на более важные и приоритетные задачи.
3. Понять какие расходы ведут к быстрой трате денег и избежать этого в дальнейшем.
4. Выбрать лучшие способы сохранения и приумножения капитала.
5. Вести бюджет с возможностью прогнозирования его на несколько месяцев или лет вперед.

Возрастная категория:

Учебник написан преподавателями экономического факультета МГУ, но рассчитан не только на студентов. Заинтересует всех, кто хочет научиться разбираться в базовых вещах экономики, а также вести грамотно свой бюджет.

Информация в финансовом советчике разбита на 2 части, состоящие их нескольких глав. Каждая глава содержит темы для изучения и предлагает в конце пройти тестирование. Перед началом изучения курса финансовой грамотности предлагается пройти тренажер.

Плюсы:

• В приложении можно найти подсказки, секреты, помогающие грамотно вести семейный бюджет.
• Работает для IOS, Android.
• Информация написана просто и понятно, несмотря на то, что писали тексты экономисты.
• В глоссарий или заметки можно заносить важные сведения, которые представляют ценность для пользователя.
• Своевременное обновление при изменении законов, нормативных актов.

Цена:

Скачать и пользоваться приложением можно бесплатно.

Типы приложений для повышения финансовой грамотности

Существует множество приложений для повышения финансовой грамотности. Вот наиболее распространенные типы и то, что они предлагают.

1. Приложения для финансового образования. Эти приложения направлены на предоставление пользователям образовательного контента в виде модулей и уроков. Они могут предлагать видео, аудио, текстовый контент и/или викторины.
2. Образовательные приложения для инвестирования. Приложения, посвященные именно теме инвестирования. Они, как правило, более продвинутые, чем другие приложения для повышения финансовой грамотности, и часто ориентированы на подростков или взрослых.
3. Финансовые игры. Этот тип использует увлекательные игры, чтобы помочь пользователям изучить финансовые концепции. Эти игры могут быть полезны для детей любого возраста, даже тем, у которых не хватает внимания, чтобы выслушать стандартные уроки о деньгах.
4. Приложения для повышения финансовой грамотности по возрастным категориям. Еще один популярный способ группировки финансовых приложений — по возрастным категориям. Существуют тренажеры для детей младшего школьного возраста, подростков, студентов колледжей и взрослых, заинтересованных в расширении своих финансовых знаний.

Как выбрать лучшее приложение по финансовой грамотности

Самой важной частью выбора приложения для финансовой грамотности является определение типа, который вам нужен. Вот несколько вопросов, которые помогут вам с выбором:

• Приложение предназначено только для вас, или вы ищете приложение, которое поможет обучить ваших детей?
• Каков возраст пользователей?
• Какие функции вы ищете?

Исходя из этого, вы можете сузить круг.

После того как вы выберете несколько приложений для финансовой грамотности, попробуйте их в тестовом режиме. Существует множество высококачественных приложений, и ваши личные предпочтения будут играть большую роль в том, какое из них вам больше подходит.